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Der Vermögensaufbau ist für viele Menschen ein entscheidender Teil der eigenen Lebensleistung. Das Vermögen soll die eigene finanzielle Souveränität, aber auch die der Nachkommen sichern. Professionelles Generationenmanagement regelt alle Fragen, die im Rahmen dessen aufkommen können: Wie kann Vermögen gestaltet werden, sodass es langfristig wert- und sinnstiftend ist? Wie bleiben die eigenen Werte und Ziele dabei mit meinem Erbe erhalten?
Vermögen erhalten – eine unterschätzte Aufgabe
Vermögen entsteht durch Mut, Verantwortung und Höchstleistung. Doch es zu erhalten, folgt einem anderen Rezept: Hier sind eine klare Struktur, sorgfältige Organisation und frühzeitige Planung entscheidend. Für viele Menschen klingt der Vermögenserhalt nach einem komfortablen Problem. Doch die Bewahrung der eigenen Lebensleistung durch ein Erbe spielt eine entscheidende Rolle.
Große Vermögen liegen nicht einfach auf Bankkonten – sie sind komplex: Bei vielen vermögenden Familien steckt ein Großteil des Privatvermögens im eigenen Unternehmen – daneben existieren Beteiligungen, Immobilien, Stiftungen und Kapitalmarktinvestments. Das Statistische Bundesamt erfasste 2024 in Deutschland Erbschaften und Schenkungen mit einem veranlagten Gesamtwert von 113,2 Milliarden Euro, wobei allein das übertragene Betriebsvermögen 21,5 Milliarden Euro betrug. Damit Werte langfristig erhalten bleiben, muss das Erbe solch diversifizierter Vermögen gut vorbereitet sein.
Familiäre Aspekte wiegen dabei schwer: Wer Vermögen vererbt, trägt Verantwortung gegenüber den Angehörigen, doch muss auch entscheiden, welche Freiheit die Nachfolger erhalten sollen. Vermögen ist nicht selten die Ursache großer Familienstreitigkeiten. Zudem kann das Vermögen für die Erben zur Belastung werden, wenn sie sich mit dem Umgang unsicher sind oder die Verantwortung des Erbes zu groß wird.
Zur finanziellen Unsicherheit kommen weitere Fragen hinzu, denn Nachfolgeplanung, Steueroptimierung, Stiftungsmanagement und rechtliche Fragen verlangen interdisziplinäres Fachwissen.
Wer das alles koordinieren möchte, braucht Partner, die sich nicht nur mit Finanzen auskennen, sondern auch ein umfassendes Netzwerk, wie zum Beispiel Rechts- und Steuerexperten, mitbringen.
Komplexe Verhältnisse erfordern eine individuelle und professionelle Begleitung
Das Wealth Management der Commerzbank ist einer dieser Partner und spielt seine Stärke in der ganzheitlichen Beratung aus. Die Begleitung des Generationenwechsels ist für vermögende Familien von entscheidender Bedeutung. Die nächste Generation ist zunehmend eigenständig und international. Daher ist es wichtig, die Vermögensnachfolge im Dialog mit der gesamten Familie zu klären und klare Verhältnisse zu schaffen. Insbesondere bei Unternehmerfamilien spielt auch das Thema Family Governance eine entscheidende Rolle. Die Commerzbank begleitet dies bereits heute mit hauseigenen Experten und einem professionellen Netzwerk von externen Rechts- und Steuerberatern. Damit unterscheidet sie sich von rein investmentorientierten Instituten.
Ein Steuerexperte aus dem Netzwerk der Commerzbank verdeutlicht anhand eines allgemeinen Beispiels, welche Aspekte bei einer frühzeitigen Strukturierung von Vermögen über Generationen hinweg berücksichtigt werden können. Grundsätzlich gilt: Bei Schenkungen und Erbschaften können je nach Einzelfall Schenkungs- beziehungsweise Erbschaftsteuer anfallen. Eine mögliche Gestaltung besteht darin, mit einem Generationensprung Vermögen direkt an die Enkel, statt zunächst an die eigenen Kinder weiterzugeben. Dadurch kann unter Umständen ein späterer weiterer steuerpflichtiger Übergang vermieden werden. Soll der Schenker selbst oder sollen die Kinder weiterhin wirtschaftlich an dem übertragenen Vermögen partizipieren, kann die Übertragung mit einem Nießbrauch kombiniert werden. Welche Lösung im Einzelfall sinnvoll ist, hängt von der familiären Situation, der Vermögensstruktur sowie der jeweils anwendbaren Rechts- und Steuerlage ab. Hierzu bindet die Commerzbank Ihr professionelles Netzwerk externer Partner ein.
Die Vermögensnachfolge mit all ihren Herausforderungen begleiten zu können, wird laut dem Institut immer wichtiger, da Vermögens- und Familienverhältnisse zunehmend komplexer werden. Das Portfolio der Commerzbank umfasst daher sowohl Wealth Planning und Nachfolgeplanung als auch die Begleitung bei Fragen rund um das Nachlass- und Stiftungsmanagement. Neben dem persönlichen Berater steht dem Kunden ein spezialisierter Generationenmanager als langfristiger Ansprechpartner zur Verfügung. Bei rechtlichen oder steuerlichen Themen kann die Einbindung externer qualifizierter Beraterinnen und Berater sinnvoll sein. Nur so könne man die Bedürfnisse der Kunden mit der notwendigen Nähe bedienen. Vertraulichkeit und Vertrauen spielen bei diesen sensiblen Fragestellungen eine entscheidende Rolle.
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Regional verwurzelt und generationenübergreifend
Was das Wealth Management der Commerzbank auszeichnet, ist die Stärke einer internationalen Universalbank in Kombination mit regionaler Verwurzelung. Das Institut ist mit 40 Wealth Management Standorten flächendeckend in Deutschland präsent und berät dort vermögende Familien, erfolgreiche Unternehmer und professionelle Family Offices.
Kunden erhalten Zugang zu einem exklusiven Netzwerk, zu Kapitalmarktexpertise und spezifischen Finanzierungslösungen. Das Herzstück, die hauseigene Vermögensverwaltung arbeitet nach einem modernen faktorbasierten Ansatz. Zukunftsorientierte Themen wie Impact Investing und Financial Education bereichern das Portfolio.
Mehr über Generationenmanagement durch das Wealth Management der Commerzbank erfahren Interessenten hier.
Häufige Fragen
Was ist professionelles Generationenmanagement?
Professionelles Generationenmanagement umfasst die Regelung von Erbschaften, indem es alle relevanten Fragen schon frühzeitig klärt, bevor der Erbfall eintritt. Dabei geht es nicht nur um die Aufteilung, sondern auch die Vorbereitung der Erben sowie die Wahrung von Werten und Zielen.
Welche Herausforderungen bestehen bei der Erhaltung von Vermögen?
Die Erhaltung von Vermögen ist komplex, da finanzielle Unsicherheiten, rechtliche Fragen, Nachfolgeplanung und familiäre Aspekte eine integrale Rolle spielen. Herausforderungen wie Inflation, geopolitische Verwerfungen und fehlende Diversifikation erhöhen die Komplexität.
Wie unterstützt das Wealth Management der Commerzbank im Generationenmanagement?
Das Wealth Management der Commerzbank bietet eine integrierte Beratung, die geschäftliche und private Vermögensfragen berücksichtigt. Es umfasst sowohl Wealth Planning und Nachfolgeplanung als auch Nachlass- und Stiftungsmanagement.
Welche speziellen Leistungen bietet die Commerzbank für Stiftungen an?
Die Commerzbank stellt ein Netzwerk aus kuratierten Partnern bereit und bietet ein umfassendes Spektrum an Dienstleistungen mit hauseigenen Spezialisten und in Zusammenarbeit mit dem gesamten Netzwerk.
Hinweis: Dieser Beitrag dient ausschließlich allgemeinen Informationszwecken und stellt keine steuerliche, rechtliche oder sonstige Beratung dar. Die Commerzbank AG erbringt im Rahmen dieses Beitrags keine Steuer- oder Rechtsberatung. Die steuerlichen und rechtlichen Auswirkungen einer Vermögens- oder Nachfolgeplanung hängen stets von den Umständen des Einzelfalls ab und sollten vor einer Entscheidung durch qualifizierte Steuer- und Rechtsberaterinnen beziehungsweise -berater geprüft werden.
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