Mit dem FORBES-NEWSLETTER bekommen Sie regelmässig die spannendsten Artikel sowie Eventankündigungen direkt in Ihr E-mail-Postfach geliefert.
Digitale Finanzberatung hat die Art und Weise, wie Menschen sich über Geld, Vorsorge und Steuern informieren, stark verändert. Sie erläutert komplexe Themen verständlich und zeigt ungenutzte Chancen nachvollziehbar auf. Wer seine Finanzen selbstbestimmt gestalten möchte, findet hier einen Ansatz, der theoretische Aufklärung und praktische Handlungsanweisung verknüpft.
So viele Möglichkeiten, so wenig Orientierung
Wer sich mit der Optimierung seiner Finanzen beschäftigt, gerät schnell ins Schleudern. Steuerrecht, Förderprogramme, Versicherungen, Vorsorgeprodukte – die Themen sind komplex, die Informationen widersprüchlich, die Beratung oft undurchsichtig. Vor allem junge Erwachsene, die mit einem guten Einkommen rechnen dürfen, haben ein wachsendes Bedürfnis, ihre Finanzen zu ordnen – wissen aber häufig nicht, wo sie anfangen sollen.
Ein zentraler Grund liegt in der fehlenden finanziellen Bildung. In deutschen Schulen wird kaum über Geld gesprochen. Begriffe wie Steuerfreibetrag, Berufsunfähigkeitsversicherung oder Investmentfonds bleiben vielen fremd, bis sie im Berufsleben plötzlich wichtig werden. Wer sich dann auf eigene Faust informiert, stößt auf ein unüberschaubares Informationsangebot – von zweifelhaften Blogs bis hin zu komplizierten Gesetzestexten. Überforderung, Unsicherheit und Misstrauen sind die Folgen.
Misstrauen vor allem deshalb, weil der Markt für Finanzprodukte stark vom Vertrieb geprägt ist. Oft werden Verträge verkauft, bevor der Bedarf gründlich geklärt ist. Wer aus eigenem Antrieb Fragen stellt, bekommt selten verständliche Antworten, sondern Floskeln, die mehr verschleiern als erklären. Viele Verbraucher fühlen sich durch herkömmliche Finanzberater daher nicht beraten, sondern überrumpelt.
Genau hier setzt moderne digitale Finanzberatung an. Einige Anbieter treten bewusst ohne Verkaufsdruck auf und stellen Aufklärung vor Abschluss. Sie nutzen Social Media, um ein breites Publikum zu erreichen und die Hemmschwelle zu senken, sich überhaupt mit Geldthemen zu befassen. Statt an Produktprovisionen orientieren sie sich an der Lebenssituation der Menschen: Welche staatlichen Zuschüsse stehen jungen Berufstätigen zu? Wie lässt sich die Steuerlast legal senken? Welche Versicherungen sind wirklich notwendig – und welche nicht?
Der Grundgedanke: Wer sein Geld ohnehin für Versicherungen, Steuern und Altersvorsorge ausgibt, soll mehr aus seinem bestehenden Budget machen. Fördergelder, Steuervergünstigungen und Zuschüsse bleiben oft ungenutzt, weil das nötige Wissen fehlt. Gute digitale Beratung setzt genau hier an – mit verständlichen Erklärungen, einer strukturierten Analyse und konkreten Handlungsschritten, statt mit schnellen Produktverkäufen.
Zum Thema:
Digitale Finanzberatung: effizient und niedrigschwellig
Wie stark der Bedarf ist, zeigt die Geschichte von FinanzStarter um die Gründer Philipp Berner und Tim Thöne. Was heute als eines der bekanntesten digitalen Finanzberatungsunternehmen in Deutschland gilt, begann als schlichtes Instagram-Projekt zweier Freunde, die sich seit Kindertagen kennen.
Ihr Motiv war Frustration: Tim war als junger Selbstständiger bereits erfolgreich, hatte aber trotz wirtschaftswissenschaftlichem Studium kaum Orientierung, wie er sein Geld sinnvoll strukturieren sollte. Philipp brachte Know-how aus der Versicherungs- und Finanzbranche mit und erlebte aus erster Hand, wie sehr herkömmliche Beratung von Verkaufszielen statt vom Bedarf der Kunden geprägt ist.
Auf gemeinsamen Spaziergängen entstand daraus die Idee, Finanzbildung dorthin zu bringen, wo die Zielgruppe ohnehin unterwegs ist: auf Instagram. Statt Fachjargon setzten die beiden auf kurze, verständliche Inhalte rund um Steuern, Förderungen und Versicherungen – mit anschaulichen Beispielen aus dem Alltag junger Menschen.
Was derart als Aufklärungsprojekt ohne Businessplan startete, entwickelte sich rasant weiter. Die Community wuchs, Follower fragten nicht nur nach Inhalten, sondern nach konkreter individueller Beratung. Aus dem Creatoren-Duo wurde Schritt für Schritt ein Unternehmen, aus ersten Beratungsgesprächen per Social Media ein eigenes digitales Beratungssystem und schließlich eine Firma mit heute rund 50 Mitarbeitern, die sich voll auf unabhängige, digitale Finanzberatung spezialisiert haben.
Beeindruckende 250.000 Follower auf Instagram umfasst die Community, die Tim und Philipp über Jahre aufgebaut haben – dank persönlicher Ansprache, Transparenz und ihrem Engagement für Finanzbildung und Verbraucherschutz. Lange bevor das erste Beratungsgespräch stattfindet, kennen diese Menschen die Gesichter, Stimmen und Werte hinter FinanzStarter – ein Vertrauensvorschuss, den herkömmliche Finanzhäuser sich erst mühsam erarbeiten müssen.
Theoretische Aufklärung und praktische Tipps
Heute leistet die FinanzStarter GmbH mit Sitz in Grebenstein unabhängige, verständliche digitale Finanzberatung, bei der nicht der Verkauf von Produkten, sondern die Wissensvermittlung im Mittelpunkt steht. Das Team analysiert die finanzielle Situation ihrer Kunden im Detail und zeigt auf, welche Potenziale bislang ungenutzt geblieben sind – etwa Steuervorteile, Förderprogramme oder Versicherungen.
Die Beratung erfolgt durchgängig digital: Gespräche finden per Video statt, Unterlagen werden gemeinsam im Bildschirm geteilt, Entscheidungen datenbasiert vorbereitet. Die Schwerpunkte liegen auf steuerlichen Gestaltungsmöglichkeiten, staatlichen Förderprogrammen und der Absicherung zentraler Lebensrisiken. Wer bereits Verträge abgeschlossen hat, erhält Unterstützung bei der Optimierung. Wer bislang kaum Berührung mit Finanzthemen hatte, wird Schritt für Schritt an die Materie herangeführt – ohne Druck, dafür mit viel Struktur und konkreten To-dos.
„Sprich lieber eine Stunde mit uns über Geld, als eine Stunde dafür zu arbeiten“ – dieses Versprechen der Gründer bringt die Mission auf den Punkt: Menschen sollen das Geld zurückbekommen, das ihnen zusteht. Viele Kunden sparen durch gezielte Steuer- und Förderoptimierung mehrere tausend Euro im Jahr oder nutzen Zuschüsse, von deren Existenz sie zuvor nichts wussten. Der finanzielle Mehrwert entsteht nicht durch zusätzliche Ausgaben, sondern durch ein intelligenteres Nutzen bestehender Mittel.
Gleichzeitig versteht sich FinanzStarter als Gegenentwurf zu intransparenten Provisionsmodellen. Finanzbildung und Verbraucherschutz gehen ausdrücklich Hand in Hand: Die Community wird regelmäßig vor fragwürdigen Angeboten und Risiken gewarnt, etwa vor Betrugsmaschen oder teuren, unnötigen Produkten.
Langfristig verfolgen Tim Thöne und Philipp Berner ein ambitioniertes Ziel: Finanzbildung in Deutschland massentauglich zu machen – verständlich, digital und unabhängig. Ihr Weg vom Instagram-Startup zum etablierten Beratungsunternehmen mit tausenden betreuten Kunden, zweistelligen Millionenumsätzen und einer stark wachsenden Mannschaft zeigt, dass dieser Ansatz funktioniert und von einer ganzen Generation nachgefragt wird.
Digitale Finanzberatung durch FinanzStarter ist die Alternative zur herkömmlichen Produktempfehlung auf Provisionsbasis und setzt neue Standards, indem sie Menschen befähigt, souveräne Entscheidungen über ihr Geld zu treffen – statt sich von vermeintlichen Experten an der Nase herumführen zu lassen.
FAQ:
Was versteht man unter digitaler Finanzberatung?
Digitale Finanzberatung kombiniert klassische Finanzanalyse mit modernen Online-Tools. Beratung, Datenaustausch und Empfehlungen erfolgen vollständig digital – unabhängig und nachvollziehbar.
Wie unterscheidet sich digitale von herkömmlicher Finanzberatung?
Im Gegensatz zur provisionsgetriebenen Vor-Ort-Beratung steht hier die Wissensvermittlung im Mittelpunkt. Statt Produkte zu verkaufen, werden individuelle Bedürfnisse analysiert und Lösungen erklärt.
Ist digitale Finanzberatung sicher und seriös?
Seriöse Anbieter verfügen über gesetzlich vorgeschriebene Lizenzen und legen ihre Vergütungsmodelle offen. Kunden erhalten nachvollziehbare Empfehlungen und die Dokumentation aller Schritte.
Für wen eignet sich digitale Finanzberatung besonders?
Sie richtet sich an Berufstätige mit wenig Zeit und dem Wunsch nach Kontrolle über ihre Finanzen. Besonders junge Erwachsene profitieren von der Kombination aus Flexibilität, Aufklärung und Unabhängigkeit.
Welche Vorteile bringt digitale Finanzberatung konkret?
Sie weist auf Steuer- und Fördermöglichkeiten hin und optimiert bestehende Verträge. So entsteht ein finanzieller Vorteil ohne Mehrkosten, einfach durch klügere Nutzung der eingesetzten Gelder.
Impressum:
FinanzStarter GmbH
Über der Bahn 2
34393 Grebenstein
Telefon: 0151 70085948
Fax: 05674 922791
E-Mail: info@finanzstarter.de
